Якщо потрібен автомобіль, який одразу буде оформлений на покупця, варто підібрати кредит на авто з пробігом та порівняти доступні пропозиції. Оцінювати потрібно не лише розмір щомісячного платежу, а й перший внесок, реальну річну відсоткову ставку, комісії, витрати на страхування та загальну суму до сплати.
Лізинг авто і кредит: різниця у праві власності
Головна відповідь на запитання, чим лізинг авто відрізняється від кредиту, стосується власника транспортного засобу.
Під час кредитування покупець укладає договір купівлі-продажу та стає власником автомобіля. Банк або інший кредитодавець надає кошти для придбання, а машина зазвичай передається в заставу як забезпечення виконання зобов’язань. Позичальник користується автомобілем, але до повного погашення боргу може мати обмеження щодо його продажу, дарування або переоформлення.
У разі фінансового лізингу автомобіль купує лізингодавець і передає клієнту у користування. Власником протягом строку договору залишається лізингодавець. Перехід автомобіля у власність клієнта можливий після виконання передбачених договором умов, зокрема сплати всіх платежів і викупної вартості, якщо вона встановлена.
Як працює автокредит
Автокредит передбачає, що кредитодавець оплачує погоджену частину вартості машини, а покупець повертає отримані кошти за встановленим графіком. Залежно від програми можуть бути потрібні перший внесок, підтвердження доходу, оцінювання автомобіля та оформлення договору КАСКО.
До витрат позичальника можуть входити:
- перший внесок;
- відсотки за користування кредитом;
- разова або регулярна комісія, якщо вона передбачена;
- платежі за супутні послуги;
- витрати на реєстрацію автомобіля;
- страхування;
- нотаріальне оформлення застави — за наявності такої вимоги.
До укладення договору споживачеві мають надати інформацію про умови кредитування. Порівнювати пропозиції варто за реальною річною відсотковою ставкою та загальною вартістю кредиту, а не лише за рекламною ставкою. До загальних витрат включаються обов’язкові платежі, пов’язані з отриманням і обслуговуванням кредиту.
Як працює лізинг автомобіля
За договором фінансового лізингу клієнт обирає автомобіль, після чого його купує лізингодавець. Клієнт вносить авансовий платіж і надалі сплачує передбачені договором суми за користування машиною та відшкодування її вартості.
Лізинговий платіж може охоплювати не лише частину вартості автомобіля, а й винагороду лізингодавця та інші витрати. Страхування, реєстрація, технічне обслуговування або додаткові послуги можуть бути включені до платежів, але це залежить від конкретної програми.
Відповідно до Закону України «Про фінансовий лізинг», право власності на автомобіль залишається за лізингодавцем. Лізингоодержувач може набути його у власність після належного виконання своїх зобов’язань, якщо такий перехід передбачено договором.
Перед підписанням документа важливо з’ясувати:
- чи передбачений обов’язковий викуп автомобіля;
- якою буде його викупна вартість;
- які витрати включено до регулярного платежу;
- хто обирає страхову компанію та станцію технічного обслуговування;
- чи можна достроково завершити договір;
- за яких порушень лізингодавець може вимагати повернути автомобіль;
- як розраховуються платежі у разі дострокового припинення договору.
Як правильно порівняти пропозиції
Порівнюючи авто в лізинг чи кредит, не варто обмежуватися щомісячним платежем. Менша сума на місяць може пояснюватися довшим строком договору, значною викупною вартістю наприкінці або додатковими витратами, які не включені до початкового розрахунку.
Для об’єктивного вибору потрібно підсумувати:
- Перший внесок або аванс.
- Усі регулярні платежі.
- Відсотки, винагороду та комісії.
- Вартість страхування й обов’язкових додаткових послуг.
- Реєстраційні та нотаріальні витрати.
- Викупний платіж за лізингом.
- Можливі витрати при достроковому припиненні договору.
Вигіднішим буде не той варіант, де зазначено найнижчий регулярний платіж, а той, що має прийнятну загальну вартість і відповідає планам покупця. Якщо важливо одразу стати власником авто з пробігом і мати зрозумілий графік погашення, доцільно розглядати кредит. Якщо право власності на початку не є принциповим, можна порівняти умови лізингу, особливо порядок викупу та дострокового припинення договору.
