Щоб не витрачати час на автомобілі, які не підходять за основними параметрами, варто спочатку підібрати кредит на авто з пробігом, указавши його марку, модель, рік випуску, вартість, бажаний строк кредитування та розмір першого внеску.
Чому кредитори враховують вік уживаного авто
Автомобіль, придбаний за кредитні кошти, зазвичай стає предметом застави. До повного виконання позичальником зобов’язань він має зберігати достатню ринкову вартість і залишатися ліквідним, тобто придатним для продажу за прийнятною ціною.
З віком транспортного засобу збільшуються ризики:
- природного зносу деталей і агрегатів;
- дорогих поломок;
- зниження ринкової вартості;
- дефіциту запчастин для окремих моделей;
- складнішого оформлення договору КАСКО;
- прихованих пошкоджень або неякісного відновлення після ДТП.
Саме тому кредитор може встановлювати не лише граничний вік машини на дату оформлення угоди, а й максимальний вік на момент повного погашення кредиту.
Як визначають допустимий вік автомобіля
Підхід залежить від конкретної кредитної програми. Найчастіше враховують рік випуску, зазначений у свідоцтві про реєстрацію транспортного засобу.
Важливо розрізняти два види обмежень:
- Вік на дату подання заявки. Кредитор визначає, скільки років може бути машині під час її придбання.
- Вік на дату завершення кредиту. Після додавання строку кредитування автомобіль не повинен перевищувати встановлену програмою вікову межу.
Наприклад, якщо на момент оформлення машині вже вісім років, а граничний вік на дату погашення становить дванадцять років, максимальний строк кредиту може бути обмежений чотирма роками. Це лише приклад розрахунку: фактичні вимоги потрібно перевіряти в умовах обраного кредитора.
Тому старший автомобіль не завжди означає автоматичну відмову. Іноді проблему можна розв’язати шляхом скорочення строку кредитування або збільшення першого внеску.
Які обмеження можуть діяти щодо пробігу
Пробіг допомагає приблизно оцінити інтенсивність експлуатації автомобіля та ступінь зносу його основних вузлів. Кредитор може встановлювати максимальний показник пробігу на дату розгляду заявки або огляду машини.
Сам по собі великий пробіг не завжди свідчить про незадовільний стан. Автомобіль, який регулярно обслуговували та переважно використовували на трасі, може бути технічно кращим за машину з меншим пробігом, але без належного догляду. Проте під час автоматизованого розгляду заявки перевищення встановленої межі може стати підставою для відмови незалежно від фактичного стану транспортного засобу.
Особливу увагу звертають на відповідність пробігу віку машини. Неприродно низький показник може потребувати додаткової перевірки, оскільки не виключене втручання в одометр.
Чи однакові вимоги для всіх автомобілів
Єдиних законодавчо встановлених обмежень щодо віку або пробігу автомобіля для всіх кредитних програм немає. Кредитори самостійно визначають критерії з урахуванням власної ризикової політики.
Умови можуть відрізнятися залежно від:
- марки та моделі;
- країни виробництва;
- типу двигуна;
- вартості машини;
- строку кредитування;
- розміру першого внеску;
- статусу продавця;
- наявності сервісної історії;
- технічного стану та результатів оцінювання;
- можливості оформити договір КАСКО.
Окремі вимоги можуть застосовуватися до електромобілів. Кредитор здатен враховувати не лише рік випуску та пробіг, а й стан тягової батареї, її залишкову місткість, гарантію виробника та прогнозовану вартість заміни.
Вік і пробіг — не єдині, але важливі критерії оцінювання вживаної машини. Точні допустимі значення визначає конкретна програма, тому їх потрібно перевіряти перед укладенням угоди. На FinBest можна вказати параметри обраного автомобіля, розрахувати орієнтовний щомісячний платіж і подати заявку на кредитування авто з пробігом.
