Автоцивілка онлайн: від чого залежить вартість поліса ОСЦПВ на страховому маркетплейсі

Що впливає на ціну автоцивілки

При розрахунку вартості поліса ОСЦПВ до уваги береться інформація про:

• тип транспортного засобу (ми розуміємо, що цивілка для мотоцикла обійдеться дешевше, ніж для легкового чи вантажного автомобіля);
• об'єм двигуна (тут пряма залежність: більший об’єм – дорожча страховка);
• місце реєстрації (проживання) власника ТЗ (поліс ОСЦПВ коштуватиме значно дорожче у великих містах);
• особливості експлуатації автомобіля (готуйтеся заплатити за цивілку більше, якщо авто експлуатується як таксі);
• розмір франшизи (більша франшиза – дешевше автоцивілка);
• наявність пільг у власника ТЗ.

Як розраховується вартість поліса ОСЦПВ страховиками

Відповідно до українського законодавства вартість обов’язкової автомобільної страховки складається з базового тарифу і коригуючих коефіцієнтів, які страхові компанії застосовують у межах дозволенного діапазону і які можуть коригувати (як збільшувати, так і знижувати) вартість поліса). Розраховуючи вартість автоцивілки, страховики використовують формулу:

Вартість (ОСЦПВ) = БТ ∙ К1 ∙ К2 ∙ К3 ∙ К4 ∙ К5 ∙ К6 ∙ К7 ∙ К8 ∙ БМ ∙ ЗП
де

• БТ – базовий тариф (встановлена державою ставка, яка станом на 2024 рік складає 180 грн);
• К1 – відповідає типу транспортного засобу;
• К2 – залежить від місця реєстрації (проживання) власника автомобіля;
• К3 – залежить від сфери використання транспортного засобу;
• К4 – відповідає статусу власника автомобіля, який зазначено у документі про реєстрацію ТЗ;
• К5 – залежить від періоду використання транспортного засобу (для поліса ОСЦПВ становить 1 рік);
• К6 – відповідає показнику збитковості / прибутковості страховика, визначеного ним за результатами аналізу власної діяльності;
• К7 – залежить від терміну дії договору;
• К8 – залежить від способу укладання договору страхування (електронний чи на паперовому носії);
• БМ – (бонус-малус) - бонус за безаварійне використання транспортного засобу (застосування системи бонус-малус є правом, а не обов’язком страховика і використовується не всіма страховими компаніями);
• ЗП – знижки для пільговиків (пенсіонери, інваліди, чорнобильці, учасники бойових дій).

Тобто вартість автоцивілки – це результат множення базового тарифу на всі коригуючі коефіцієнти. Важливо розуміти, що у кожної страхової компанії коригуючі коефіцієнти свої. Кожен страховик має право встановлювати значення цих коефіцієнтів на власний розсуд у діапазоні від мінімального до максимального. Це залежить від тарифної політики страховика, рівня збитковості, наявності додаткових опцій для посилення захисту страхувальників (консьєрж-сервіс, технічна допомога в дорозі, перша медична допомога, пряме врегулювання тощо), стану конкурентного середовища та інших важливих факторів.

Які додаткові опції можуть знижувати вартість цивілки

Вартість автоцивілки можуть суттєво зменшити додаткові знижки (програми лояльності, акції чи бонуси), які періодично застосовуються страховими компаніями.
Крім того, онлайн-маркетплейс може заохочувати користувачів, знижуючи вартість поліса.

Автовласники надають перевагу онлайн-страхуванню не тільки тому, що оформлення автоцивілки на сайті страхового агрегатора ФінБест, – це швидко і зручно, але ще значно вигідніше, ніж купувати в офісі страховика «класичний» страховий поліс, виготовлений на паперовому бланку.