Як купити на онлайн-маркетплейсі FinBest найвигіднішу автоцивілку для свого автомобіля, і чому вартість цього страхового поліса відрізнятиметься у різних страхових компаніях?

Нумо розбиратися, чому на маркетплейсі FinBest ціна обов’язкової страховки для вашої автівки буде різною у різних страхових компаніях.

Візьмімо для наочності такий приклад:

• Транспортний засіб (ТЗ): легковий автомобіль
• Об’єм двигуна: 1601-2000 см³
• Зазначене у техпаспорті місце реєстрації власника авто: м. Київ

Як дізнатися ціну автоцивілки у страхових компаніях, з якими співпрацює агрегатор FinBest?

Для того, щоб обрати найкращий варіант автоцивілки, команда FinBest пропонує користувачам скористатися зручним ОСЦПВ калькулятором, який допоможе розрахувати вартість поліса автоцивілки онлайн за державним номером транспортного засобу

або за параметрами вашої автівки

Це надзвичайно легкий процес, який відбувається буквально у кілька кліків.
Вам потрібно надати інформацію про вашу автівку, обравши відповідник у випадному меню онлайн-калькулятора, адже даних про тип транспортного засобу та місце реєстрації власника автомобіля вже достатньо, щоб алгоритми калькулятора порахували вам базову вартість автомобільної страховки ОСЦПВ у кожній страховій компанії в Україні.

Натиснувши на кнопку «Розрахувати», ви отримаєте перелік цінових пропозицій, відсортованих за замовчуванням від найдешевшої до найдорожчої.

Далі вам доведеться підкоригувати отримані дані, надавши у разі потреби додаткову інформацію про наявність пільг у власника автомобіля та нюанси використання ТЗ (чи використовується автомобіль як таксі), оскільки ці параметри суттєво впливають на ціну поліса ОСЦПВ. Для цього проставте відмітки у відповідних віконечках, а калькулятор автоматично відобразить зміни у ціні автоцивілки у страховиків.
Саме на цьому етапі ви можете побачити, наскільки відрізнятиметься вартість страховки для вашого автомобіля у різних страховиків.

Спробуємо розібратися, чому ціна страховки відрізнятиметься у різних страхових компаніях і дізнатися, як формується вартість автоцивілки.

То як формується ціна автоцивілки у кожної конкретної страхової компанії?

Перш ніж відповісти на це запитання, скористаємося аналогією. Якщо ви вирішите придбати пляшку молока «Весела корівка» об’ємом 1 л, то зможете побачити, що у різних магазинах цей продукт коштуватиме по-різному. Якщо вас запитати, чому так, то ви одразу відповісте, що відпускна (базова) ціна цієї пляшки молока на молокозаводі була однаковою для всіх, а вже потім торговельні мережі сформували її роздрібну ціну з урахуванням розміру власних витрат:

• за оренду приміщень
• на оплату комунальних платежів
• за транспортування продукції
• на утримання персоналу тощо.

Ось і обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності власників автотранспорту - це фінансова послуга (продукт), ціна якої залежить від багатьох чинників, на підставі яких страховики здійснюють розрахунок вартості цієї автомобільної страховки.

Відповідно до українського законодавства ціна поліса ОСЦПВ складається з базового тарифу і коригуючих коефіцієнтів, які страхові компанії застосовують у межах дозволенного законодавством діапазону і які можуть як збільшувати, так і знижувати вартість страховки.

Вартість автоцивілки розраховується за формулою:

Вартість (ОСЦПВ) = БТ ∙ К1 ∙ К2 ∙ К3 ∙ К4 ∙ К5 ∙ К6 ∙ К7 ∙ К8 ∙ БМ ∙ ЗП

де

• БТ – базовий тариф (встановлена державою ставка, яка станом на 2024 рік складає 180 грн)
• К1 – відповідає типу транспортного засобу
• К2 – залежить від місця реєстрації (проживання) власника автомобіля
• К3 – залежить від сфери використання транспортного засобу
• К4 – відповідає статусу власника автомобіля, який зазначено у документі про реєстрацію ТЗ
• К5 – залежить від періоду використання транспортного засобу (для поліса ОСЦПВ становить 1 рік)
• К6 – відповідає показнику збитковості / прибутковості страховика, визначеного ним за результатами аналізу власної діяльності
• К7 – залежить від терміну дії договору
• К8 – залежить від способу укладання договору страхування (електронний чи на паперовому носії)
• БМ – (бонус-малус) - бонус за безаварійне використання транспортного засобу (застосування системи бонус-малус є правом, а не обов’язком страховика і використовується не всіма страховими компаніями)
• ЗП – знижки для пільговиків (пенсіонери, інваліди, чорнобильці, учасники бойових дій)

Також можуть застосовуватися додаткові знижки (акційні пропозиції чи бонуси) від страхової компанії чи маркетплейсу онлайн продажів.

Навіть поверхневий погляд на цю формулу дозволяє нам зробити певні висновки:

• більше об'єм двигуна - дорожчий поліс ОСЦПВ
• мешканці великих міст заплатять за автоцивілку більше, ніж ті власники автомобілів, які живуть у невеликих містечках чи селищах
• річний поліс коштуватиме дешевше, аніж короткострокова страховка тощо.

Отже, ми отримаємо остаточну вартість автоцивілки у конкретній страховій компанії, якщо помножимо базовий страховий платіж на всі коефіцієнти (пам’ятаємо, вони у кожної страхової компанії можуть бути різні!) Різниця у розмірі страхових платежів за договорами ОСЦПВ при їх укладанні щодо однотипних транспортних засобів виникає у випадку застосування страховими компаніями різних коригуючих коефіцієнтів, деякі з яких мають значення, встановлені у діапазоні від мінімального до максимального.

Зауважуємо, що кожен страховик встановлює вартість страхового договору ОСЦПВ залежно від власної тарифної політики, рівня збитковості, наявності додаткових опцій для посилення захисту страхувальників (консьєрж-сервіс, технічна допомога в дорозі, перша медична допомога, пряме врегулювання тощо), стану конкурентного середовища та інших важливих факторів.

Хто визначає розмір базового тарифу і коригувальних коефіцієнтів?

Базовий тариф - це та мінімальна сума, від якої відштовхуються страховики, визначаючи вартість ОСЦПВ для певного транспортного засобу. Його розмір, як і розмір коефіцієнтів затверджує Національний банк України, який виконує функції державного регулятора ринку небанківських фінансових послуг, зокрема страхових компаній.

Постановою Правління НБУ від 30.05.2022 № 108 «Про деякі питання здійснення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» було затверджено базовий страховий платіж за договорами ОСЦПВ у розмірі 180 гривень (однаковий для всіх страховиків). Цією ж постановою було затверджено «Положення про перелік, значення та порядок застосування коригуючих коефіцієнтів під час укладання страховиками договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» з чіткими значеннями коригуючих коефіцієнтів та схемою застосування коригуючого коефіцієнта бонус-малус.

То як же обрати серед стількох пропозицій найвигіднішу автоцивілку?

Коли онлайн-калькулятор видасть вам відповідь на запитання, скільки коштуватиме поліс ОСЦПВ для вашого автомобіля у різних страховиків, найголовніше підійти до питання вибору страхового партнера зважено. Не варто зупинятися на першій найдешевшій пропозиції. Потрібно розуміти, що поняття «найбільш вигідний поліс ОСЦПВ» не тотожне поняттю «найдешевший поліс». В Україні можна і потрібно обирати страховку не лише за ціною, але і за якістю, а саме:

• досвідом роботи страхової компанії на страховому ринку
• рейтингом надійності та діловою репутацією страховика
• кількістю позитивних відгуків страхувальників про діяльність страхової компанії
• швидкістю виплат та якістю врегулювання
• наявністю додаткових опцій (екстрасервісу) у договорі страхування тощо

Чому вам потрібно купувати автоцивілку на FinBest?

Запитаємо себе:

1. Ви – законослухняний власник автомобіля, який щороку купує обов’язковий для всіх транспортних засобів в Україні страховий поліс ОСЦПВ?
2. Ви належите до категорії людей, які цінуючи власний час, люблять користуватися онлайн інструментами для придбання фінансових послуг?

Якщо ви позитивно відповіли на обидва ці запитання, то ви точно наш клієнт, бо оцінили зручність онлайн-маркетплейсу FinBest, де для комфорту користувачів було зібрано найкращі страхові пропозиції від лідерів страхового ринку, які мають ліцензію на обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ) власників наземних транспортних засобів та є членами МТСБУ, і ви точно оцінили переваги придбання онлайн-автоцивілки через страховий агрегатор, бо це:

• «Енергоощадно». Адже ви не витрачаєте час та енергію на відвідування офісу страхової компанії, спілкування з менеджерами та очікування випуску страховки на паперовому носії.
• Оптимально. Адже у вас нема потреби у пошуках найдешевшої автоцивілки опрацьовувати величезну кількість інформації, порівнюючи пропозиції страховиків, бо команда агрегатора вже зробила це за вас.
• Надійно. Ми працюємо тільки з надійними страховиками, які мають гідні позиції у рейтингу МТСБУ.
• Вигідно. Адже електронний поліс дешевший за оформлений на папері.
• Доступно. Адже ви можете самостійно будь-де та будь-коли придбати поліс ОСЦПВ онлайн.
• Розумно. Адже ви можете попутно, одразу на FinBest докупити онлайн добровільні види страхування, які посилять ваш страховий захист, наприклад, ДЦВ («розширена автоцивілка») та КАСКО .

Команда FinBest наполегливо працює, щоб користувачі маркетплейсу не лише мали можливість придбати найкращі цифрові фінансові послуги, але й робили свій вибір усвідомлено, розуміючи, що поняття «найдешевший поліс» не завжди тотожне поняттю «найвигідніший поліс».

FinBest – ваш персональний гід з онлайн-страхування!

Довідково:

 Завантажити «Коригуючі коефіцієнти та їх розміри» 2024 (0,16 МБ).
 Завантажити «Схема застосування коригуючого коефіцієнта бонус-малус під час укладання договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» 2024 (0,1 МБ).