Поліс ОСЦПВ або автоцивілка — що це таке і навіщо ця страховка потрібна

Поліс обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів (ОСЦПВВНТЗ) захищає водія від значних фінансових витрат у разі ДТП, якщо саме він став винуватцем аварії. Поліс ОСЦПВ покриває витрати на:

• ремонт пошкодженого чужого автомобіля,
• лікування постраждалих,
• компенсацію за зіпсоване майно або шкоду здоров’ю третіх осіб.

Простими словами: якщо ви ненавмисно спричинили аварію, то страхова компанія компенсуватиме збитки постраждалим, а не ви зі своєї кишені.

Простими словами: якщо ви ненавмисно спричинили аварію, то страхова компанія компенсуватиме збитки постраждалим, а не ви зі своєї кишені.

В Україні керування автомобілем без чинного поліса ОСЦПВ заборонено і карається штрафом. Це не просто формальність — наявність автоцивілки гарантує, що у випадку ДТП постраждалі отримають компенсацію, а винуватець аварії не залишиться з величезними боргами.

Міжнародний досвід: як працює автоцивілка у світі

Автоцивілка — це світова практика. Схожі системи обов’язкового автострахування діють у більшості країн світу.

Які найцікавіші кейси з використання автоцивілки у країнах Європи

Обов’язкові автомобільні страховки у країнах Європи мають такі особливості:

• У Польщі автоцивілка (OC) є обов’язковою з 1952 року. Суми страхових відшкодувань досить високі — до 5,2 млн євро за шкоду життю і здоров’ю та до 1,05 млн євро за майно. Штрафи за відсутність поліса можуть досягати мінімальної заробітної плати, а при простроченні понад два тижні — подвоюються. Цікаво, що страхова компанія може надати водієві замість автомобіля тимчасове авто або компенсувати його вартість.
• У Німеччині відсутність автоцивілки вважається кримінальним правопорушенням, за яке можна отримати до року ув’язнення, великі штрафи (починаючи від 1000 євро), тимчасове позбавлення прав та навіть конфіскацію авто. Покриття страхування тут одне з найвищих у Європі — до 7,5 млн євро за шкоду життю і здоров’ю та 1,22 млн євро за майно. Вартість поліса стартує від 250-300 євро, але залежить від багатьох факторів, зокрема від віку, стажу водія, річного пробігу.
• У Франції цікава практика, яка поширюється навіть на випадки, коли автомобіль стоїть на місці — якщо він спричинить шкоду людині або майну (наприклад, власник авто, об який вдарився постраждалий), власник авто без поліса відповідальний за компенсацію. Тому французи часто оформлюють автоцивілку ще до купівлі машини.
• У Латвії, Литві та Естонії автоцивілка також є обов’язковою. Ці країни відзначаються високими лімітами страхового покриття (наприклад, у Латвії — понад 5 млн євро для шкоди здоров’ю, 1,5 млн євро — за майно) та доволі помірними штрафами за відсутність поліса (приблизно 55-120 євро).
• У Великій Британії автоцивілка обов’язкова з 1930 року, а система страхування працює з урахуванням безаварійного стажу водія, що впливає на вартість поліса. Система бонус-малус для зниження ціни за безпеку дуже поширена і стимулює водіїв уникати ДТП.
• В інших країнах, як Італія, Австрія, Данія, Швеція, Норвегія, є спеціальні норми, які звільняють потерпілого від необхідності доводити провину водія, що спрощує процедуру отримання компенсації.
• Деякі країни, наприклад Словенія, мають вимоги щодо оформлення місцевого поліса для водіїв, які перебувають в країні понад пів року, а штрафи за відсутність поліса там можуть сягати 1000 євро, а авто вилучається до сплати штрафу.

Ці кейси є характерними прикладами суворого та добре структурованого обов’язкового страхування цивільної відповідальності в Європі, спрямованого на максимальний захист постраждалих та відповідальність водіїв.

Як зміни ЄС в законодавстві ЄС впливають на українську автоцивілку

• Підвищення страхових лімітів до рівня європейських мінімумів. Наприклад, виплати за шкоду життю та здоров’ю підвищилися в Україні з 320 тис. грн до 500 тис. грн з подальшим плановим підвищенням до 1 млн грн (з 01.01.2026, але не раніше скасування воєнного стану).
• Впровадження прямого врегулювання збитків, коли потерпілий звертається за компенсацією безпосередньо до свого страховика, а не до страхової компанії винуватця ДТП. Це пришвидшує процес виплат і підвищує прозорість системи.
• Скасування франшизи — водій більше не повинен самостійно оплачувати частину збитків, що робить страхування більш доступним і зрозумілим для громадян.
• Розширення використання електронних технологій, зокрема можливість оформлення ДТП через електронний Європротокол, і створення онлайн-ресурсів для перевірки чинності автоцивілки. Це відповідає європейській практиці цифровізації страхових послуг.
• Посилення контролю — поліція зможе миттєво перевіряти чинність автоцивілки.

2026 — рік остаточного переходу на електронні автоцивілки

З 2026 року в Україні усі поліси ОСЦПВ будуть електронними. Паперові бланки залишаться в минулому, а вся інформація про чинність придбаного поліса обов’язкового автомобільного страхування зберігатиметься в єдиній базі МТСБУ. Це означає:

• Купити або продовжити поліс можна буде повністю онлайн.
• Не потрібно возити з собою паперовий документ.
• Перевірити чинність автоцивілки можна миттєво за держаним номером автомобіля або номером поліса.

Щоб спростити оформлення поліса ОСЦПВ онлайн варто скористатися маркетплейсом FinBest. Це онлайн-агрегатор, де:

• працює зручний страховий калькулятор;
• є можливість порівняти пропозиції різних страхових компаній;
• зваживши всі «за» та «проти», обрати найвигідніший варіант цифрової страховки;
• без зайвого клопоту оформити страховий договір та отримати електронний поліс на emil.

Підсумок

Автоцивілка — це не просто «обов’язковий папірець». Це фінансовий захист водія і гарантія компенсації потерпілим у ДТП.

Оформити поліс ОСЦПВ онлайн на FinBest прямо зараз? Не зволікайте: команда ФінБест подбала, щоб це було максимально зручно, доступно навіть, коли ви перебуваєте за кордоном, 24/7.

FinBest — страхування на ваших умовах!